创造卓越的2018年,成2018年银行业改革发展关键词

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摘要:银监会近日在2018年全国银行业监督管理工作会议上公布的一组数据引人关注:2017年,在全年贷款新增12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%。这表明,银行业拼规模的传统发展方式正在转变,高速增长向高质量发展已现端倪。
党的十九大报告指出,我国经济已由…

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  银监会近日在2018年全国银行业监督管理工作会议上公布的一组数据引人关注:2017年,在全年贷款新增12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%。这表明,银行业“拼规模”的传统发展方式正在转变,高速增长向高质量发展已现端倪。

北京农商银行基本实现对所有创新业务的量控管理

  党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。银监会强调,2018年要全面推进银行业改革开放,推动银行业由高速增长向高质量发展转变,坚决防止发生系统性金融风险,为全面建成小康社会提供更加有力的金融支持。

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  近期,各家银行2018年工作会议相继召开,在部署今年的重点工作时,“高质量发展”成为银行业改革发展关键词。

北京银行做好前瞻预警,有效防范金融风险

  紧扣转型发展主线 实现高质量发展

作为整个经济和社会的血液,金融的安全和稳定,直接影响到我国经济与社会的整体发展。

  在分析2018年银行业面临的经营环境时,多家银行表示,在增长速度放缓的同时,世界经济正在经历深度调整,外部环境充满了风险和挑战。国内经济长期向好的基本面没有改变,同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题,必须在战略上做好打“持久战”的准备。

金融活,经济活;金融稳,经济稳。党的十八大以来,党中央反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,把住发展大势。

  面对困难与挑战,银行业的根本出路在于转型发展。

去年,本市两家市管银行作为防范和化解金融风险,维护金融安全稳定的前沿阵地,维护金融安全,深化金融改革,加强金融监管,科学防范风险,强化安全能力建设,不断提高金融业竞争能力,逐渐成为行业内的核心竞争力。

  “我国商业银行要认识和把握高质量发展的内在要求,以更大的动力来实现高质量发展。第一,向高质量资产结构转型。商业银行必须在优化资产结构、加快周转速度上狠下工夫。第二,向高质量负债结构转型。商业银行要更加注重客户存款的基础性地位,积极拓展稳定性强、成本低的资金来源。第三,向高质量收入结构转型。商业银行应积极应对利率市场化挑战。”中行副行长张青松表示。

聚焦金融安全

  建行强调,做好2018年的工作,要紧扣“高质量发展”这个要求,主动适应中国特色社会主义进入新时代的历史性新变革,把握现代化经济体系建设对银行提出的新任务新要求,将提升发展质量作为重中之重。这是贯彻新时代全行改革转型和经营管理的主线,也是需要始终遵循的大方向大逻辑。要破解新矛盾、打开新格局,在新时代展现建设银行新作为。

稳步推进创新

  交行表示,要把高质量发展作为交行今后一个时期工作的主线,确保利润稳健增长、风险基本可控、案件防控取得新成效。继续深化改革,推进转型发展,提升交行市场竞争力。落实好交通银行深化改革方案,进一步推动党委领导核心和现代公司治理的有机融合,积极探索大型商业银行公司治理机制,深化内部经营机制改革,实施经营模式转型和创新。

2018年,北京银行和北京农商银行两家银行,聚焦金融安全,坚持稳健经营的风险理念,在积极推进创新的同时,强化各项安全工作,分别取得了不俗的进展。

  全球管理咨询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,具体可从三个方面改善:一是调整经营模式,以产品创新提升中间收入,向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理,尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系,提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理,结合自身功能定位和资源禀赋,打造自己的核心金融产品。

北京银行强化“全资产、全口径、全流程、全机构、全方位”的全面风险管理体系,加快重点区域、重点客户风险化解,确保资产质量和风险抵御能力始终处于上市银行优秀水平。深入落实银行业市场乱象治理要求,有针对性加强现场、非现场检查力度,开展全方位、深层次体检,推进全面风险管理体系智慧化升级,对全流程业务实时监控、数据风险全口径监测、全机构信息指挥互动等功能进行研发创新。

  推进数字化转型 打造智慧银行

防范化解重大风险方面,北京银行紧跟经济发展、宏观政策、监管要求的变化,做好相关行业、区域、企业风险的前瞻预警和有效防范,做到风险早发现、早预警、早处置,聚焦首都重大决策部署,全力强化金融服务保障。持续推动风险管理体制机制改革,健全风险管理制度,创新风险管理工具和模式,强化全口径统一授信管理、集中度管理、限额管理,深入推进市场乱象整治工作,加强合规文化建设,全面提升风险防控水平。

  随着全球互联网的发展以及智能移动终端的不断普及,利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流,金融服务已开启数字化革命的大门,嵌入用户日常生活金融服务,将逐步使商业银行等金融机构本身变得“无形”。

新形势下,如何抵御盲目扩张的冲动,坚守服务实体经济、服务三农定位?如何在金融乱象中,坚持风险管理定力,贯彻稳健可持续发展战略?这也是摆在北京农商银行面前的新课题。该行经过全面思考与充分论证,提出在全行实施风险量控的管理理念,通过对全行风险总量和重要业务风险量实施定量管控、动态调整,抓住了风险政策实施的牛鼻子。

  面对行业竞争格局的改变以及服务需求方和供给方行为模式的转变,商业银行意识到,数字化转型已经迫在眉睫。

先扩张、后规范是中小商业银行出现经营风险的重要原因。风险量控可以有效抑制盲目追求规模扩张的冲动,保障全行在总量风险可控的基础上高质量发展,北京农商银行始终坚持业务发展与风险管理能力相适应的基本原则,“有多少水和多少面”,王金山董事长形象地比喻风险管理能力和发展速度、规模的关系,通过风险量控,对全行风险加权资产总量和主要业务风险加权资产规模进行刚性约束,鼓励主要业务做精做优,坚守业务标准不放松,抑制高风险扩张。

  邮储银行在2018年工作会议上强调,将以数字化转型为驱动,以发展手机银行为引领,夯实智慧银行发展基础,大踏步推进智慧银行建设。此外,将优化组织架构;创新推进网点转型;建立综合营销体系;全面实施零基预算;改进绩效考核体系;深化工资总额分配改革。进一步提高成本管理水平,提升资源配置能效,抓好定价管理,切实加强代理网点管理。

近几年来,北京农商银行走出一条低风险高质量发展的道路。北京农商银行为业务创新提供了宽松的环境,作为一家区域性商业银行,在传统银行业务基础上,北京农商银行顺应市场需求,以创新提升服务实体经济、服务乡村振兴、服务中小企业能力,是北京农商银行的经营需要和社会责任。面对全新的金融需求,风险量控政策为这些创新提供了实践探索的机会,在给定风险总量范围内及时投入运营,在实践中发现问题,进而优化、完善,在风险认识充分、管理能力具备时,再扩大投入规模、提高服务能力,这是北京农商银行自己走出的一条创新之路。

  浦发银行相关负责人表示,该行将建设一流数字生态银行,在客户服务上,浦发银行将为客户便捷高效地提供多样化、组合化、场景化金融服务,提升客户体验,满足客户日益增长的对美好生活的向往;在业务结构上,浦发银行将实现多种金融生态、不同金融业务的协调发展,形成动态合理的业务结构;在增长动力上,浦发银行将坚持制度创新、科技引领、优化人才结构,实现高效、敏捷、持续的动力变革。

“金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。必须加强党对金融工作的领导,坚持稳中求进工作总基调,遵循金融发展规律,紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度,完善金融市场体系,推进构建现代金融监管框架,加快转变金融发展方式,健全金融法治,保障国家金融安全,促进经济和金融良性循环、健康发展。”一年多的时间里,北京银行与北京农商银行在同一个政治导向的引领下,走出了具有各自特色的创新道路。

  守住风险底线 筑牢转型发展屏障

创新驱动格局

  “我国银行业风险总体可控,但形势依然严峻复杂,面临若干重大挑战。银行业和监管部门务必保持清醒头脑,绝不能盲目乐观,务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性与长期性,务必做到心中有数、手中有方。”在2018年全国银行业监督管理工作会议上,银监会党委书记、主席郭树清表示。

推进转型升级

  对金融机构而言,加强稳健规范经营、防范金融风险是实现转型发展的重要保障。无论是从外部监管压力,还是内部经营转型驱动,金融机构都需要提升风险管控能力,打好防范化解金融风险攻坚战。

防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。2018年,北京银行公司存款稳步迈上一万亿元台阶,创新发布“京信链”、“e商融”等小微企业线上融资产品,推出企业手机银行“京管+”,推出北京首单支持AA评级民营企业信用风险缓释凭证,支持民营小微企业成长的同时,在金融安全方面,更是做到了全方位的保驾护航。

  从银行角度观察,银行的合规意识正在增强,并开始主动调整业务经营模式,防风险自觉性、能动性有所提高。一些银行正逐步降低风险偏好、清理并压缩通道业务、着手解决历史遗留的“老大难”问题。

服务精准扶贫方面,持续下沉金融服务,加大“富民直通车”精准扶贫服务体系推广,实现“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”,打通金融服务乡村“最后一米”。服务污染防治方面,深入实施“绿融通”绿色金融行动计划,大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色基金,服务城市副中心绿色金融示范区建设,为建设“美丽北京”贡献更大金融力量。

  例如,交行强调,要守牢风险底线、加强风险防范,严格落实党中央、国务院关于防控金融风险的决策部署。发挥大型商业银行“压舱石”的作用,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。做好重点领域风险防范和处置,保持案防高压态势,坚决打击违法违规金融活动,防范外部风险向银行蔓延传染。持续加强风险防控能力建设,全面提升风险管理能力。

围绕数字化银行发展战略,北京银行研究线上业务创新发展方案,提升智慧服务供给能力,2018年北京银行全面升级了手机银行4.0,积极研发大数据服务产品,引入出境、汽车、健康三大生活场景。渠道智能转型基本完成,智能柜员机零售业务迁移率达到80%,网点覆盖率超过70%。

  “商业银行应把握新时代金融风险的新特点和监管要求,加快构建涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险的全面风险管理体系。”张青松表示。

银河国际手机app下载地址,北京银行在2019年,将继续加快零售业务转型,深化“一体两翼”布局,线上业务加快网络借贷、网络支付等业务发展,加大科技资源投入,促进手机APP日活跃用户量快速增长;线下业务优化业务流程,通过线上线下业务协同发展带动零售业务占比提升。业务转型方面,北京银行将会大力发展债券承销、交易银行等“轻资本+存款联动”中间业务,贯彻落实中央关于加强小微金融服务的决策部署,创新线上小微企业金融服务模式,升级特色金融品牌,实现“两增两控”监管刚性目标,奠定小微金融服务优势。今年北京银行还将加快推进数字化转型战略,按照“以客户为中心”的方式组织和再造业务流程,全新打造智能化客户运营体系,将银行的服务延伸至人们的客户各类生活场景之中。

  “一方面,应完善风险管理组织架构。如对信用风险实施垂直管理,统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理;对操作风险实施分层管理,建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。另一方面,应牢固树立稳健经营理念,加强主动风险管理。风险条线应保持与业务条线的有效沟通,参与营销,加强指导,降低信息不对称对决策的影响。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为。

从2015年末突破6000亿元到2018年末突破8800亿元,北京农商银行资产规模稳居中型商业银行之列,全面开启了经营发展的新征程。

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维护金融安全,要坚持底线思维,坚持问题导向,面对近年来各种金融乱象以及脱实向虚的各种创新,北京农商银行始终保持清醒的认识,坚守风险底线,通过风险量控政策,对重点领域,包括互联网融资、网贷平台合作、非标投资、通道业务等实施严格的总量控制,对部分业务提出零限额控制要求,有效防范了诸如p2p、影子银行等风险传染。

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实践证明,风险量控是风险管理的强有力武器。2018年初,北京农商银行已在5类重点业务的11类产品上实施了风险量控。2018年7月,北京农商银行总行风险管理部与创新委员会全面对接,在规范创新管理办法的同时对所有创新产品、业务实行量控论证,基本实现对所有创新业务实施量控管理。

围绕首都定位

强化供给保障

党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。

建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降低经营成本,清理规范中间业务环节,避免变相抬高实体经济融资成本。是党中央对于普惠金融体系的根本设想,更是市属银行的基本责任,改善间接融资结构,推动国有大银行战略转型,发展中小银行和民营金融机构,是一项长远而艰巨的工作。

金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。2019年,北京银行将聚焦首都城市战略定位,全力强化特色金融供给。围绕“三城一区”建设、十大高精尖产业发展等重点规划,发挥好总行级科技金融创新中心作用,利用好北京市科技创新基金平台,强化投贷联动、创客中心等服务特色,巩固科技金融领先优势。深度对接全国文化中心建设规划,紧跟首都文化产业和文化事业发展趋势,提升文化金融服务质效。全力服务京津冀协同发展国家战略,积极支持雄安新区建设,在京津冀区域形成新的客户、新的市场、新的优势。特别是,始终秉承服务实体经济的宗旨,积极响应国家战略部署,支持“一带一路”建设,服务京津冀协同发展,助力非首都功能疏解。进一步做好财政、社保、教育、医疗、“三农”等惠民金融服务,形成更加生动的金融实践。

贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,借助“线上化”“移动化”“云端化”技术,北京银行在运营保障方面,推进关键业务和内部管理流程的再造,为客户提供全天候、全方位、定制化服务体验。着力推动科技与业务的融合发展,并通过“移动优先”、“数据优先”,围绕“智慧服务”、“智慧风控”等领域,找准科技引领发展的突破口,围绕高质量发展目标,重点培养引进大数据、架构设计、精算、会计、法律等领域的高素质、专业化人才,从源头上破解金融风险的各类“疑难杂症”。

2019年,北京农商银行将坚持服务首都经济社会发展大局,坚定不移服务实体经济,在服务北京经济社会发展大局中实现自身高质量发展,围绕北京加强“四个中心”建设、提高“四个服务”水平和抓好“三件大事”,持续加大信贷投放与结构调整力度,推动信贷业务可持续增长。同时,进一步认识防范化解重大风险的重要性和紧迫性,持续加强风险防控工作,坚守不发生系统性风险底线,为高质量发展保驾护航,通过进一步完善数据基础,建设风险管理工具体系,推动全面风险管理体系建设走向深入,有步骤地把风险量控与经济资本配置、考核进行统一,在更广范围、更深层次发挥风险量控作用,最终形成防范系统性金融风险的重要抓手。

首都现代化建设开启新航程,在防范金融风险的前提下,市管金融企业将提升服务实体经济的水平和成效,建设具有品牌特色的现代化商业银行,始终沿着稳健可持续发展的方向和道路前进,从而构建金融防范的新格局。■记者董一鸣/摄

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