到银行前要懂这些,蚌埠市民到银行买理财产品下月起需录音录像

摘要:8月23日,银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品,实施专区双录管理。对于很多习惯到银行购买理财的投资者,到银行买哪些产品需要双录?双录时…

下月起,到银行买理财产品,你必须录音又录像了。银监会近日发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定,要求自今年10月20日起,银行业金融机构实施专区“双录”。
下月起,到银行买理财产品,你必须录音又录像了。银监会近日发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),要求自今年10月20日起,银行业金融机构实施专区“双录”。
如今,新规即将实行,各家银行的落实情况究竟如何?淮河晨刊记者走访我市多家银行网点,一探究竟。
实行“双录”,各家银行执行情况良好
走访过程中,记者发现,我市大部分银行执行情况良好,已经设立销售专区,并在销售专区内配置电子系统。在南山路附近的某国有银行,记者以投资者身份咨询理财产品时发现,从银行销售人员介绍理财产品开始,桌面上一直有一个摄像头在录音录像。当记者提出“不想录音录像”时,这位理财经理表示,不执行双录就无法在银行理财销售区购买理财产品,不过如果消费者通过手机银行、网上银行、微信银行等互联网渠道购买理财产品,则不需要录音录像。
随后,记者采访了该行个金部副总经理王慧。王慧向记者介绍,按照监管要求,录音录像的资料要完整、清晰地记录销售全过程,包括对理财产品的产品介绍、风险提示、客户的风险评估、客户在理财产品投资过程中遇到的各种问题等内容。“实施‘双录’后,有效避免了因产品预期收益产生的一系列纠纷,受到银行员工特别是理财经理的欢迎。”
在淮河路某股份制银行,记者尝试在自助机具上购买理财产品。在输入个人信息后,页面跳出一段文字“确认是否由银行员工推荐、销售”。记者点击“是”后,发现无法购买该项理财产品。记者随即找到了银行理财经理询问,该理财经理向记者解释:“如果是理财经理推荐的,点“是”的话,机器上不会实现销售,这是希望你找客户经理到柜台上买,而在柜台上买就要录音录像。”
记者从蚌埠银监分局获悉,截至去年底,我市绝大部分银行业金融机构已基本完成了销售专区“双录”建设工作,大部分银行业金融机构建立了必要的内控管理制度,实施了产品销售专区管理,专区的建设符合标准;录音录像的内容、质量及后续管理基本符合要求,能够保证工作要求在各主要环节得到贯彻落实。
市民支持“双录”,称这样可以避免扯皮
采访中,不少市民对银行执行“双录”表示支持。“这样能够避免扯皮,我们消费者的权益也能得到保护。”经常购买理财产品的市民王先生告诉记者,现在银行的营业窗口,不光卖自家的理财产品,也代销基金、保险等其他产品,消费者因缺乏专业的金融知识,很容易被销售人员误导,因此产生了不少纠纷。现在银行在销售过程中同步录音录像,消费者也能放心购买理财产品了。
蚌埠银监分局相关负责人认为,理财及代销产品是金融服务的关键环节,容易产生误导及欺诈销售行为,侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权等合法权益。《暂行规定》的实施,将强化自有理财产品及代销产品销售过程的监控,对于规范银行业金融机构经营行为、化解纠纷投诉、保障金融消费者合法权益具有重要意义,同时也为监管部门提供了新的监管抓手。
“实施销售专区‘双录’,一方面是为了保护金融消费者合法权益,另一方面也是银行业金融机构解决争议、规避声誉风险的有效手段。”
该负责人告诉记者,下一步,蚌埠银监分局将专区“双录”宣传与金融知识进万家、金融知识“三进”宣传等活动结合起来,让更多消费者知晓政策、理解政策,提高金融消费者的接受度和认可度,进一步培育“卖者有责,买者自负”的市场理念。同时,强化评估检查,及时发现问题,并督促机构严肃整改,针对银行业金融机构违反相关要求的、导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的,将依法采取监管措施或实施行政处罚,并追究相关人员责任。(蚌埠新闻网
记者 张婷婷)

  8月23日,银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品,实施专区“双录”管理。对于很多习惯到银行购买理财的投资者,到银行买哪些产品需要双录?双录时需要注意什么?

  3分钟完成双录

  银行需明确提示投资风险

  先来了解下双录的要求。

  所谓双录,指的是录音及录像,而录制的地点必须是银行设立的销售专区里,使用专配的电子系统来完成,根据规定,投资者只有接受双录才能在银行柜台购买金融理财产品。对于投资者来说,“双录”相当于留下了销售证据,对投资者是增加了一重保护。根据规定,录制时,投资者需要与银行工作人员同框入镜,在听取银行工作人员介绍业务并确认知晓风险、同意办理业务后,即完成双录。另外,影音资料需要清晰、完整和连贯,销售人员和消费者的面部特征必须清晰可辨,录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述,并与录像画面保持同步。

  至于录制的内容,根据规定必须包括产品类型、发行机构、风险等级、收益标准、产品匹配度、投资方式、销售人员注册号等等。根据深圳一位大型商业银行理财经理介绍,投资者只需要认真听取理财经理的介绍,并给予回应,一般2~3分钟就可以做完一次双录。事实上,设备软件的使用是否流畅、销售人员能否熟练引导投资者,决定了双录环节的效率。中国基金报记者前往4家大型股份制银行体验,双录基本已形成流水线工作环节,投资者可以很快完成。

  临柜购买金融产品应双录

  部分可线上购买更简便

  以后通过银行购买金融产品都必须双录吗?根据暂定规定要求,银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的,应该双录。

  这就意味着,只要是有银行销售人员介入,投资者在银行临柜购买金融理财产品,都需要在购买前完成双录。在通过网上银行、手机银行、自助银行等银行线上渠道购买金融产品的,由投资者自行操作购买时,则不需要双录。

  众所周知,银行销售金融产品,包括银行理财产品、基金、信托、保险、外汇、贵金属、国债等等。记者发现,在这些金融产品中,部分产品通过银行柜面、网银、手机银行全渠道销售,部分产品却只能在银行柜面销售。一位四大行的银行销售人员介绍,投资者如果已有购买目标,推荐采用手机银行、网银购买公募基金、理财产品,更加方便。但到银行购买时,理财经理不能将客人带到自助终端帮助客人操作购买,而必须进行双录。

  另外,根据规定,部分保险、信托、私募、贵金属等产品只能通过银行临柜购买。这部分产品必须双录,投资者才能购买。

  风险等级测评

  同样需要注意

  事实上,投资者开通理财业务、购买超出匹配度产品时,在每家银行可能遇到不同的状况。

  中国基金报记者走访发现,部分银行,例如中国银行,要求投资者前往网点临柜双录后,才能开通基金理财业务;然而大部分银行则在网上银行、手机银行等线上渠道开通业务就可以购买。因此,在目前阶段,建议投资者、尤其是银行新用户详细询问银行业务人员,以免造成开通业务失败,而延误购买金融产品的时机。

  除此以外,针对银行是否同意投资者购买超出匹配度产品时,银行态度大不一样,投资者也需要格外注意。

  一位大型商业银行理财师告诉记者,在他们银行,投资者只能购买符合风险测评的金融理财产品,其他超出匹配度的产品一概不能购买。但也有部分银行的投资者风险测评可以通过多次做题来修改。一旦投资者认为风险测评结果不符合自身实际类别,可以重置结果重新测评风险。

  目前在操作中,如果投资者知悉风险之后,仍打算购买超出匹配度的产品,可以在网上银行、手机银行操作选择相应的高风险产品,在弹出的产品风险警示书上确认购买,相对来说,比在银行柜台购买更加便捷。

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