岁末年初怎样淘理财产品,专属成噱头

摘要:岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。
第一时间关注产品信息
时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,…

  本报记者 陈思源

  岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。

  手机银行客户专属、网上银行客户专属、理财夜市客户专属、私人银行客户专属……现在,市面上各种各样号称“专属”的理财产品大行其道。

  第一时间关注产品信息

  与此同时,为了提供“节假日无休”的理财渠道,银行、基金公司等金融机构纷纷打出节日牌。日前,记者了解到,继“母亲节专属理财”概念后,现在不少银行提前为儿童节、端午节造起了声势。更重要的是,6月份银行面临着存贷比年中考核,“揽储大战”一触即发,银行也频频推5.5%以上的理财产品。

  时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,不太方便的是,大多数商品都可以在一家超市买到,但大多数理财产品却很难在一个地方买到。

  对此,有理财专家提醒,很多节日理财产品往往是营销的噱头,投资者理财还是应冷静对待噱头,做好理性规划。

  现在机构多,发行的理财产品也多。可能银行的产品信息全面一些,但你又懒得去跑一趟银行。那么,有没有什么办法在第一时间内掌握银行推出的理财产品信息呢?

  专属理财产品扎堆:儿童节、端午节成噱头

  答案是肯定的。重庆银行理财师陈孚表示,现在获取银行在售理财产品信息非常简便,除了经常关注报媒刊登的理财产品信息外,通过手机微信关注各大银行的公众号,就能在第一时间了解到。

  “预期收益率5%,手机银行专属理财产品来啦!销售日期为5月25日至5月31日。”日前,有市民通过微信收到了来自某国有商业银行的理财信息,该行声称,这款理财产品只通过手机银行销售。

  不过,银行理财师提醒市民,对于获取的这些信息的真实性,首先一定要注意是银行官微发布的,注意甄别以避免山寨信息;其次,如果对某款理财产品感兴趣,最好联系银行客户经理咨询求证,防止被骗,尤其注意不要轻信网络上的高收益产品信息。

  无独有偶,记者了解到,另一家国有商业银行也推出了类似专属理财产品,该产品投资期限182天,预期年化收益率为5.4%,只对符合条件(对家庭或个人收入有要求)的投资者销售。

  理财产品筛选把握诀窍

  除了手机银行专属理财产品,还有不少印上了“专属”烙印的理财产品———金融社保卡专属理财产品、网上银行专属理财产品、理财夜市专属理财产品、理财早市专属理财产品、私人银行专属理财产品等。

  目前的银行理财产品种类繁多,风格各异,风险也不尽相同,如何筛选?多数人投资理财面临的最大问题是缺乏理财知识,掺杂着各种利益的说法,不仅不能给人解惑,反而让人更加困惑。

  值得注意的是,面对着即将到来的儿童节和端午节,不少银行加大了造节力度,纷纷抢占双节理财市场。记者走访发现,随着节日经济火热,打出节日概念牌的理财产品屡见不鲜。“这款理财产品是儿童节的专属理财,5月27日起息,额度非常有限,年化收益5.8%。”一家股份制银行的工作人员介绍说。

  交通银行理财师将风险控制放在第一位,“尽管我们理财的目的是为了收益,但风险控制重要性却高于收益。”他认为,理财产品虽然品种繁多,类型复杂,但只要从风险、收益、流动性这三方面把好关,投资理财的安全性和收益都能得到保障。

  记者看到,在该家银行理财产品表上,5万起的三款理财产品,期限最短的是99天,最长的184天。收益率在5.4%—5.6%之间。

  一般来说,固定和保本类理财产品,收益不高但比较稳定,风险比较小;浮动收益型风险大,但也可能博到更高的收益。

  而在另一家股份制银行,其“端午节”系列理财,根据起点金额和期限不同,预期年化收益率在5.3%—7.7%。据银行的理财经理介绍,年化收益率在6.5%以上的基本上都是高端客户的专属理财。“这种小长假,银行应该会推出应景产品的吧,收益率应该会涨一点。”初为人母的吴女士告诉记者,她准备给宝宝买份适合儿童的理财产品。“今年端午节恰好与儿童节连在一起,应该活动更多,这几天一直在网上关注各大银行的理财产品。”

  理财产品的流动性跟投资周期密切相关,投资周期越长,流动性越差。对投资者来说,流动性好,则意味着资金使用更灵活,能够防备资金链紧张等意外情况,安全性更好。

  节日收益率对比:募集期较长或打折实际收益

  总之,在具体筛选理财产品时,理财师建议投资者,最好不要盲目地追求高收益,投资高风险的理财产品,一旦选择不合理,就很可能造成更大的损失,需谨慎。

  “近期的理财产品收益和4月份相比没有太大变化,预期收益率都比较高。毕竟临近季度末,各家银行都有压力。”一位银行业内人士说。“有的银行一天发两次理财产品的短信。在此之前都是一周发一次。”市民张女士告诉记者,自5月中旬开始,银行理财产品的短信通知变得越来越密集,尤其是端午节、儿童节临近,节日理财产品更是扎堆上市。

  岁末理财抓住节点效应

  但有分析师认为节日理财产品的高收益或难再现。“银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑,与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比,近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。”据统计,在上述背景下,14款五一专属理财产品的平均预期收益率只有5.68%,其中仅4款产品的预期收益率超6%。

  “这是年内最后发售的理财产品,预期年化收益比平时高一些,由于额度很少,先到先得,售完即止。”日前,一家股份制银行工作人员告诉前来咨询理财产品的刘女士。刘女士手中刚好有笔闲置的资金,计划投资一些银行理财产品。

  不过,节日理财产品的收益率较同期其他理财产品稍高。以母亲节专属理财产品为例,据银率网数据库统计,同期在售的非结构性人民币理财产品共计467款,平均预期收益率为5.27%,其中35款理财产品预期收益率超6%。

  岁末年初,各种节日接踵而来,节点效应显现。而各大金融机构也在抓旺季营销,银行纷纷推出各种专属理财产品,其年化收益率较平时高,颇受投资者青睐。

  “儿童节理财?是专门为儿童量身打造的吗?是风险更小,还是收益更有优势,或者是只对家有儿童的家庭发行?”市民张女士想为儿子准备一份特别的儿童节礼物,被银行打出的“儿童节理财”口号吸引。

  但业内资深理财师提醒投资者,要注意两个期限,一是募集期,二是投资期。一般情况下,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益的,是按活期存款利息计算的。

  看过银行该款产品的条款细则后,张女士发现,原来儿童节理财产品也只是“披了个儿童节的马甲”的理财产品,令她颇有些失望。记者查阅该款产品的细则,如期限200余天、产品起购门槛5万元,预期分段收益率5.8%等,确实与一般理财产品区别不大。

  尤其是在法定的节假日期间,要了解理财产品的募集起始日、募集到期日、起息日、认购日。很多理财产品的募集到期日可能不是起息日,而是起息日的后一天。因此,建议投资者看好募集的时间,避免资金在募集期和非工作日站岗,从而摊薄利润。

  业内人士表示,节日专属理财其实只是一个噱头,银行将理财产品中冠上节日专属的名义,这样营销往往会比单纯营销理财效果更好。

  **温馨提示

  为此,有理财师建议,目前的高收益率理财产品集中在中长期限。因此,对于资金流动性要求较低的投资者,关注中长期的高收益率理财产品或许比购买节日理财产品更划算。“由于在募集期间,银行是以活期利率为投资者计息,而节日理财产品的募集期较长,这也给短期节日理财产品的实际收益大打折扣。”该理财师表示,投资者在选择节日理财产品时,不仅要关注预期收益率有多高,还要关注产品的募集期限长短,并尽可能多地了解理财产品的投资信息,如投资方向、投资风险等。

  手机银行怎么用最安全?

  隔段时间也要换换密码**

  相信很多人有这样的经历,到银行办业务,面对大堂等候的人群,一等就是半天,既无聊也费时。基于此,越来越多的客户将柜面业务转移到手机上来,手机银行提供了网上银行和柜台所不能比拟的便利性,让客户在办理银行业务时真正感受到方便、快捷。

  近年来,手机银行作为新兴的理财渠道,人们看重的就是方便、便捷,没有电脑也可以实现网上理财。而且,通过手机银行汇款无论行内、外行,均是零手续费,使客户能够尽享便利的同时,得到实实在在的实惠。

  从手机银行的功能来看,各家银行呈现的功能大同小异,有的银行的手机银行主要是将网上银行的主要功能与手机银行进行无缝对接,实现在手机银行买理财、基金、黄金、三方存管、ATM预约取现、链接证券公司账户等功能。

  享受便捷不忘安全。说到安全性,手机银行是以成熟可靠的安全技术为依托,附之以动态键盘、预留信息验证、短信验证码等多重安全手段保证客户的交易安全。

  随着手机银行的普及,使用人群的扩大,木马、钓鱼网站等不断地出现,不少人质疑手机银行的安全性。为此,银行人士提醒市民,手机和电脑一样,都需要有安全软件的保护,因此建议人们设置手机的开机密码,定期更换手机银行登录密码,不登录可疑的网址,手机丢失马上挂失绑定手机银行的银行卡等,只有这样,才能做到安心地使用手机银行。

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