【银河国际手机app下载地址】票据业务违规凸显,44家金融机构遭罚款

摘要:据证券时报记者统计,三季度以来共有44家金融机构因违法违规受到1506万元处罚(同一银行不同两家支行统计为两家金融机构)。其中包括31家国有银行、股份制商业银行及农商行,8家农村信用社,1家村镇银行,1家农村合作银行,1家信托公司,以及中国邮政集团公…

摘要:蓝鲸银行10月9日文:2016年银行票据大案频发,纸质票据与电子票据在交易流通环节都暴露出诸多问题。从今年三季度银监局公布的1535万元罚单来看,因票据业务违规受罚的占比达六成。
据统计,各地银监局三季度共公布49张罚单,罚人民币1535万元。其中,涉及票…

  据证券时报记者统计,三季度以来共有44家金融机构因违法违规受到1506万元处罚(同一银行不同两家支行统计为两家金融机构)。其中包括31家国有银行、股份制商业银行及农商行,8家农村信用社,1家村镇银行,1家农村合作银行,1家信托公司,以及中国邮政集团公司、邮政局储汇局。此外,五大行中有四家上榜,分别是农行、工行、建行和交通银行。

  蓝鲸银行10月9日文:2016年银行票据大案频发,纸质票据与电子票据在交易流通环节都暴露出诸多问题。从今年三季度银监局公布的1535万元罚单来看,因票据业务违规受罚的占比达六成。

  受罚原因中,因票据业务违法违规而受罚的数量占比高达52%,位列榜首;贷前贷后管理失职、资金使用监测不利成为吃罚单的第二大原因。

  据统计,各地银监局三季度共公布49张罚单,罚人民币1535万元。其中,涉及票据违规的罚款金额高达924万元,占比约为60%。分地区来看,福建、四川和浙江银监局开出的罚单最多,分别为770万元、204万元和225万元。

  福建成违规重灾区

  大部分银行均因授信业务违法违规而遭受处罚,从监管披露信息来看,股份制银行发生此类违规行为较多。

  福建地区遭到处罚的金融机构共计30家,罚款金额共计1020万元。其中,1家信托公司被处50万元罚款。据了解,兴业国际信托因其证券投资信托业务分类填报错误,及信托项目资金来源填报错误被罚。

  此类操作手法颇多,例如,授信后未严格监控贷款资
金用途和流向,放任企业“以贷转存、虚增存款”
;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失,产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金,形成不良贷
款;未尽职调查贷款用途真实性,发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

  大部分银行均因授信业务违法违规而遭受处罚。从披露信息来看,股份制银行发生此类违规行为较多。例如,授信后未严格监控贷款资金用途和流向,放任企业“以贷转存、虚增存款”;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失,产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金,形成不良贷款;未尽职调查贷款用途真实性,发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

  今年票据事件频繁发生,截止目前爆发的风险事件涉及金额已超百亿。4月,央行和银监会就联合发布通知,要求银行开展票据业务风险排查,并在7月15日前将自查情况报送央行和银监会;7月银监会办公厅再次下发通知,要求全面开展金融机构自查与监管检查;

  一家股份制银行有关人士对记者表示:“这显然是贷款企业加杠杆的行为,将贷款洗白成存款再进行抵押,抵押物明显不足,等于将第二次贷款的风险实际全部转嫁给银行。”

  今年9月,央行全国范围内下发了《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发[2016]224号文)。根据224号文,“自2017年1月1日起,单张出票金额在300万以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”

  票据业务受罚最多

  公开数据显示,2015年电票规模在整个商业汇票出票量中占比仅28.4%。但业内预计,随着电子票据规定细则陆续出台,电子票据将在未来有爆发式增长。

  今年上半年,票据市场频频爆出大案,引发监管升级。央行、银监会随即发文予以整治。此外,各地银监局及银监分局对于商业银行票据业务违规开出的罚单也不在少数。

  另一方面,由央行牵头搭建的票交所也正在筹措中。报道引述相关人士指,票交所或于11月上线。

  据记者统计,三季度银监局及银监分局开出的44张罚单中,因票据业务违法违规而受罚的数量占比高达52%。

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  一位银行业内人士曾表示:“从银行角度来说,为虚假贸易背景的企业提供票据融资便利,其实也是变相服务一些其认为风险较低客户的办法。银行没有办法自己解决形式上的贸易背景,票据掮客的出现,为银行节省操作成本同时大幅提高了效率和收益。票据市场发展这么多年来,许多商业银行就是在这样的竞争中逐渐放低了审核要求,以及放宽准入门槛的。”

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