银行账户将分三类,中央银行发话

摘要:好消息,网银转账全免费时代即将到来!近日,央行下发了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(下称《通知》),业内认为这将为银行业金融创新带来重大利好。《投资快报》记者了解到,《通知》要求,商业银行针对不同的业务处理渠道,制定差异化的…

明年4月1日起央行将对还未实施落实减免手续费的银行进行收费

  好消息,网银转账全免费时代即将到来!近日,央行下发了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(下称《通知》),业内认为这将为银行业金融创新带来重大利好。《投资快报》记者了解到,《通知》要求,商业银行针对不同的业务处理渠道,制定差异化的收费策略,为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行支付结算司司长谢众甚至明确表示,明年4月1日以后,对还没有实现电子渠道转账汇款费用减免的银行,央行会对银行收费,以督促银行实现免费。而目前央行网上跨行支付系统即“超级网银”并不向银行收费。

央行上周五发文鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。据中国电子银行网统计,目前,共收集到70家银行开启网银、手机银行普惠政策。包括工行在内的多家银行积极应对,调整电子渠道转账收费标准。

  网银转账或将全免费

文/广州日报记者林晓丽

  《通知》对于网络转账免费的引导具有重大意义。央行在《通知》中要求商业银行进一步改进银行账户服务:银行应积极利用新技术,创新支付服务产品,不断改进账户服务,满足存款人日益增长的、多样化的支付服务需求。同时,应针对不同的业务处理渠道,制定差异化的收费策略,为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。银行可自行确定或者调整免费转账限额,并向社会公告。

央行上周五发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,要求商业银行进一步改进银行账户服务,应针对不同的业务处理渠道,制定差异化的收费策略,为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

  央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费,实行部分或全部免收费的银行须将具体方案报送央行。

不免费银行将被央行收费

  据中国电子银行网显示,央行新规推出之后,短短一天内,就收到20家银行发来的关于最新的资费调整信息。此前,招商银行宣布自2015年9月21日起,该行网上转账全部免费。随后,浙商银行、中信银行
、上海银行等多家银行陆续推出“网银转账免费”的新政策。据中国电子银行网显示,华夏银行 、民生银行 、广发银行
、中国邮政储蓄银行、江苏银行 、南京银行等已对个人手机银行转账实行全部免费。

虽说是鼓励银行实施,但央行此次态度较为坚决。

  银行账户将分三类

央行支付结算司司长谢众表示,将从明年4月1日起,央行对还未实施落实减免手续费的银行进行收费,以督促银行实现免费。

  Ⅱ类和Ⅲ类账户使用受限较多

据中国电子银行网显示,央行新规推出之后,短短一天内,就收到20家银行发来的关于最新的资费调整信息。其中,工商银行推出个人网银转账手续费实行五折优惠、个人手机银行实行二折优惠,部分客户全免。此外,华夏银行、民生银行、广发银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、江苏银行、南京银行、汉口银行、广西北部湾银行、青岛银行、广州农商银行、浙江农信12家对个人手机银行转账实行全部免费。齐鲁银行电子银行部总经理葛萍则透露,2016年起个人网银转账将全部免费。

  《通知》的另一重点是要求银行建立银行账户分类管理机制,根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。“银行账户主要针对借记卡进行分类管理,对于信用卡不适用类别由开卡人自行选择,I类账户、Ⅱ类账户可以是在不同的银行。个人可以根据自己的需要申请变更自己的账户类别。”谢众在回答记者提问时表示,《通知》公布后,商业银行不仅要对未来新开立的账户进行分类,还将对客户已有银行卡账户进行分类。

事实上,很多银行在央行新规出来之前,个人电子渠道转账已不同程度地实施了免费政策。今年9月,招商银行高调宣布,该行网上转账全部免费。随后,宁波银行、浙商银行、上海银行等地方性商业银行以及中信银行纷纷宣布网银转账全免费。

  根据《通知》,银行账户将划分三类,Ⅰ类是实体账户,Ⅱ、Ⅲ类是电子虚拟账户。Ⅰ类户全功能,具备存款、买理财、取现、转账、消费及支付功能,开户必须银行工作人员现场核验,如柜面、自助机具同时银行工作人员现场核验;Ⅱ类户和Ⅰ类户相比,只能存款、买理财以及单日累计限额不超过1万元的消费及支付,不能向他人转账、取现,可通过柜面、自助机具、电子渠道开户;Ⅲ类户只能办理小额的消费及支付,可通过柜面、自助机具、电子渠道开户。

业内人士认为,很显然,此前银行主动免费是为了“应战”来势汹汹的第三方支付平台。

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将普惠广大银行客户

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中国金融认证中心副总经理王梅表示,用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务,最经常办理的业务也是这三大业务。若对电子渠道的转账汇款业务实现免收手续费,必将极大普惠到广大银行客户。

民生银行网络金融部专家周勇表示,此举将有利于行业对个人交易成本形成透明的反哺,支持个人结算账户交易的低成本流转。

相比银行对电子渠道推进转账普惠,原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费。今年10月,微信支付转账手续费规则做出修改,每人每月转账、面对面收款有2万元的免手续费额度,超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费;而支付宝在PC端的转账同样是收取0.1%服务费,手机端转账目前仍然免费。

随着用户的增加,第三方支付平台运营成本较高,加上央行收紧对第三方支付的监管,免费转账的蛋糕可能越来越小。有银行业人士指出,银行业进入“免费时代”可能会对第三方支付产生影响,毕竟就银行整体来说,用户基数很大,而且从安全性上来说,多数人还是更信任银行,第三方支付将回归支付通道地位,传统银行业推出“网银跨行转账免费”的意义则无异于倍增。

而不愿意具名的第三方支付有关人士表示,银行推出网银转账免费,对第三方支付的影响并不大。对第三方移动支付来说,业务范围其实很广,比如网购支付、还信用卡等,个人转账其实只是其中一种业务。

个人银行账户将施行三类管理

据新华社电中国人民银行25日发布通知,建立银行账户分类管理机制,以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户,今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。

人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定,银行应建立银行账户分类管理机制,根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。

《通知》明确,存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金,不得配发实体介质。也就是说,Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

《通知》还明确,银行为开户申请人开立个人银行账户,应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的,银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。

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